河南、新疆之后，又一省級農信系統選擇切換改革路線。

券商中國記者核實獲悉，甘肅將推進籌建統一法人模式的“甘肅農商銀行”。在此之前，甘肅省曾在2023年政府工作報告提出“穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行”。

據了解，2025年是甘肅農信化險改革落地啟動之年。根據省政府工作安排，甘肅將“壓茬推進不良資產清收處置，完成高風險機構退高任務”。

籌建“甘肅農商銀行”

官網介紹，目前甘肅農信共有37家農村商業銀行、5家農村合作銀行、41家縣級聯社，合計2.2萬名從業人員、近1950個營業網點，營業機構遍及城鄉社區，覆蓋了全省1229個鄉鎮、86%的行政村和90%的農牧民。

但受地方經濟基礎薄弱、產業結構調整等因素影響，省內農信機構資產質量參差不齊、歷史包袱相對沉重。數據顯示，2019年至2021年，甘肅銀行業金融機構不良貸款率連續三年高于6%，其中大型銀行、股份行、城商行該指標均遠好于整體水平。

2021年、2022年，甘肅省先后發行126億元、300億元支持中小銀行發展專項債券，用于補充轄內58家農合機構及甘肅省聯社資本。其中，蘭州農商行、武威農商行所獲額度分別超92億元、60億元。

在2023年省政府工作報告中，甘肅提出，在2022年高風險機構由55家減至41家的基礎上，將有序推進高風險機構化險，穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行。

時任甘肅省委常委、省政府副省長張錦剛也在2023年2月到甘肅省聯社調研時強調，要按照“穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行”的目標要求提前謀劃、早做準備，積極爭取早日實現改革目標。

不過在隨后兩年的政府工作報告中，甘肅再未提及農商聯合銀行籌建事宜。其中，2024年的表述為“穩妥推進農合機構改革，使高風險機構有序退出，力爭清收處置不良資產450億元左右”，2025年則明確要“壓茬推進不良資產清收處置，完成高風險機構退高任務”。

券商中國記者核實獲悉，甘肅已切換改革路線，將推進籌建統一法人模式的“甘肅農商銀行”。當地個別農合機構也在年度工作會中明確，要“積極配合做好甘肅農商銀行籌建”。

據了解，2025年是甘肅農信化險改革落地啟動之年。甘肅農信新春第一會要求，要緊跟全國農信改革發展大勢，深入推進體制機制、經營管理、績效薪酬和業務條線等全方位改革，不斷激發改革發展新活力。

從“聯合銀行”到“統一法人”

按照“一省一策”的思路，新一輪農信系統深化改革自2022年開啟。本輪改革中較多省份推行聯合銀行模式，另有少部分選擇統一法人模式。

聯合資信報告認為，聯合銀行模式改革成本較低且保留了多級法人的治理結構，規避了農合機構整合重組過程中產生的摩擦，適用于轄內優質農商行較多且重組整合壓力較大的省份。

統一法人模式改革則更為徹底，在轄內成立統一法人的省級農商行，適用于經濟發展程度高或管理半徑小、轄內法人機構不多的省份，有助于集中區域金融資源、形成規模優勢。

有農商行監事長刊文表示，之前國家政策層面對全省統一法人改革并不鼓勵，但海南、遼寧兩省統一法人改革獲批，意味著政策導向有所調整。

事實上，在甘肅之前，河南、新疆即選擇切換改革路線，由聯合銀行模式轉向統一法人模式。

其中，由河南農商聯合銀行與鄭州農商行等24家法人機構以新設合并方式組建的河南農商銀行于今年2月掛牌開業。此前，由河南省聯社改制而來的河南農商聯合銀行于2023年11月揭牌。

據了解，新開業的河南農商銀行重組整合了原河南農商聯合銀行及鄭州、新鄉、濮陽等地行社，但暫未覆蓋開封、洛陽、平頂山等十余個地市轄內行社。

此外，新疆農信理事長鄭育峰曾在2023年初受訪時透露，擬通過組建新疆農商聯合銀行，“自上而下”參（控）股縣市農信機構，進一步厘清省級法人與縣域法人的職責邊界。隨后，新疆在兩年內完成南疆四地州農信機構組建統一法人農商行工作。

不過今年初的消息顯示，新疆農村信用社統一法人改革方案已獲國家批復，“積極籌建新疆農商銀行”也作為新疆2025年重點工作被寫入政府工作報告，這標志著全疆農信社統一法人改革進入全面實施階段。

新疆農信年度工作會議表示，要全力完成2025年經營目標和組建新疆農商銀行各項工作任務，力爭年內實現新疆農商銀行掛牌開業。據介紹，該行開業后資產規模可達7000億元以上。

農信改革進入“深水區”

近年來，出于中小銀行化險、區域金融改革等考慮，銀行業兼并重組潮涌起，“減量發展”成趨勢，是行業抵御風險、筑牢經營基礎的關鍵舉措。

其中，中央一號文件已連續四年關注農信社改革化險。目前，浙江、山西等10個省（自治區）農信系統改革方案獲批或實施，一批新“萬億銀行” 將相繼亮相。

從改革模式上看，浙江、山西、四川、廣西籌建的省級農商聯合銀行均已開業，江蘇農商聯合銀行、江西農商聯合銀行獲批籌建，貴州、湖北亦透露計劃組建農商聯合銀行。

聯合銀行模式具體又分為“下參上”和“上參下”兩種。前者指由多家農合機構入股組成的省級農商聯合銀行，以浙江為代表；后者指由省財政廳或地方國企出資組建聯合銀行，再由新成立的聯合銀行參股轄內農合機構，四川、廣西、江西等地均明確采取“上參下”模式。

遼寧、海南、河南則選擇統一法人模式，省級農商行已陸續開業。新疆組建全區統一法人農商銀行的方案已獲批；內蒙古則計劃把全區120家地方法人銀行合并組建成自治區級統一法人農商行，預計2025年底前設立登記。

廣東農信系統改革模式相對特殊，由7家脫離省聯社系統的地方頭部農商銀行分別代管部分農信機構，省聯社繼續管理其余農信機構，形成“1+7”市場體系。

截至目前，河北、吉林、黑龍江、安徽、福建、山東、湖南、云南、青海等省（區）尚未披露本輪農信深化改革方向。不過，安徽地市統一法人農商行改革“第一單”已順利落地；湖南婁底及云南多個市州正積極推進地州統一法人農商行籌建。

國務院總理李強3月5日在政府工作報告中提出，要積極防范金融領域風險。其中要求，按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險。

排版：羅曉霞

校對：劉星瑩??